小智 小编在讲重疾险、百万医疗险的文章下面，经常看到有评论，问自己的这个身体情况，能不能买这款保险。
像这些非标准体质的朋友们，其实就是最需要重疾险/百万医疗险的人群。
但他们也往往会因为身体原因，被保险公司拒保。
看的实在心酸。
所以，小编这篇文章就准备讲讲一对易核保、门槛低的医疗险，
中荷超越1号和超医保1号。
它们俩是重疾险+百万医疗险的组合，都由
中荷公司
出品，主打的就是一个核保宽松，别人不能保的，它们能保。
01
重疾险和百万医疗险要不要一起买？
一直听到过一个说法：
重疾险和百万医疗险都是生病给钱，百万医疗险一年几百块就可以获得高达百万的理赔，那购买百万医疗就够了，为什么还要购买重疾险呢？
其实，重疾险和百万医疗，是功能完全不同的两个险种。
百万医疗险用来解决生病的费用，相当于报销，不会超过治疗的总费用；
而重疾险则是用来补偿误工的损失、家人照顾的损失、复健的花销，相当于赔偿。
同时，说百万医疗险一定比重疾险便宜，也是不准确的。
百万医疗险是一年一保，随着年龄增长，患病风险变大，百万医疗险的保费也会水涨船高。
而重疾险的费用，一般是均衡费率，只要购买，每年所交的保费就不会变化。
更不用说老了之后，百万医疗险在审核时，有可能拒绝续保。
这个时候，如果没有重疾险，那就只能“裸奔”了。
所以小编建议，重疾险搭配百万医疗险，将长期保障和短期保障相结合。
这样既可以保障住院的治疗费，又能保障一旦身患重疾的康复费用和停工损失费，不至于患病就让整个家庭陷入窘迫。
02
超越1号都保什么？
先来看看产品信息。
从产品形态看，超越1号是一个单次赔付重疾险。
保障轻症、中症、重症、身故责任和被保险人保费豁免功能。
投保规则方面：
承保年龄0-55周岁，保障终身。
这款产品支持月缴，降低了付费门槛。
健康告知9条，中规中矩。
保障责任方面：
基础保障3种：重疾+中轻症+寿险。
两次中症、三次轻症，符合主流重疾险水平。
中、轻症的赔付含有“三同”条款。
可选保障有两种：重疾多次、特定病二次赔付。
重疾最多可赔2次，
不分组
，间隔期是365天。
二次防癌+二次心血管的二次赔付是打包在一块的，需要一起买。
首次罹患重度恶性肿瘤（简称癌症），间隔期3年后，无论癌症的新发、复发、持续或转移，都能再赔1次、100%保额。
首次罹患三种心血管重疾的一种，间隔期3年后，如果再次罹患该病，仍按100%保额赔偿。
三种重疾：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术。
需要注意的是，无论二次防癌还是二次心血管保障，如果首次罹患的不是指定疾病，则该保障失去效力。
产品信息讲完，接下来谈一谈它的亮点。
小编开头就已经提过，这款产品的核保非常宽松。
那么，具体有多宽松呢？
高血压
、
糖尿病
、
肺结节
、
甲癌术后患者
、
高血脂
、
超重
人群，都可以放心投保。
部分易核指标
近期发现较小的肺结节，或是以前出现过肺结节，也可以通过核保。
（肺结节标体承保）
（肺结节除外责任承保）
得过甲状腺癌也没有问题~
（甲状腺癌术后标体承保）
乙肝大三阳、小三阳、抑郁症等，也可以通过加费的方式承保。
和另一款同样是面向非标准体质的重疾险i无忧相比，它的核保尺度也更加宽松。
红色为i无忧拒保项，黑色为超越1号符合特定条件可承保项
但是，从保费上来看，超越1号就有些劣势了。
总的来说，超越1号是一项将非标准体质人群设为目标客户的重疾险。
它适当地提高了保费，来换取几乎为零的低核保门槛。
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03
超医保1号都保什么？
超医保1号又叫超越1号（惠结版），其实就是超越1号的百万医疗险版本。
还是先讲一下产品信息。
先看投保规则。
超越1号是一款成人医疗险，保额上限200万。
首次承保年龄0-60岁，续保最高可以到99岁。
可以为本人、配偶、子女以及父母投保。
等待期90天，仅限1-4类职业投保。
免赔额有两个版本，1万和2万，更高的免赔额对应更低的保费，大家可以按需选择。
作为一款主打核保宽松的百万医疗险，
超医保1号可以3年保证续保
，非常不错。
保证续保期间，即使产品停售或者发生理赔，也能继续获得保障。
保证续保期结束后，需要重新申请继续投保，保司审核通过后可以继续保障。
再看保障责任。
超医保1号的责任分可选和必选两部分。
必选部分：
住院医疗
住院前后30天门急诊医疗
特定门诊医疗
门诊手术
质子重离子保险金
其中重离子保险金最高赔付100万，0免赔100%报销，支持上海质子重离子医院。
可选部分:
可选包括特定药品医保和重疾关爱金。
重疾关爱金
就相当于是1份10万保额的单次重疾险。
如果已经准备把超越1号和超医保1号打包购买，那就没必要附加这项责任。
咱们来详细讲讲这个
院外特药
。
保障范围包含90种抗癌特药，包括
两种CAR-T特效药，易凯达和贝诺达
。
无论保障范围、保障额度还是报销比例，都达到目前特药报销的顶流了。
很多抗癌特药都不在社保范围内，只能自费。
比如120万一针的CAR-T用药，一直是社保采购的谈判重点，但进入社保统筹范围很难。
有了这项保障，就不用担心没钱吃药了。
这项保险还附加了
住院垫付
和
就医绿通
等增值服务，也非常实用。
不过，这款产品的核心还是它宽松的核保。
我们来直接上图：
以肺结节为例：
已穿刺切病理良性，直径≤5mm，不限个数均可标体承保
未手术或穿刺，实性结节≤5mm，50岁以内，符合条件可标体承保；
未手术或穿刺，实性结节≤5mm，超过50岁，符合条件可除外承保；
对于常见的甲状腺结节，0-3级除外承保。
乳腺结节1级可标体承保，0级、2级、3级，可除外承保。
对于高血压、糖尿病、脂肪肝、子宫肌瘤、乙肝等常见疾病，中荷超医保1号的核保也很宽松。
这款产品的唯一小瑕疵，是保额上限比较低，只有200万。
和其他主流400万保额的百万医疗险比，是有些低的。
同时，较低的保额上限也没有给保费带来明显的优势。
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04
谈谈中荷公司
中荷人寿是中国加入世界贸易组织后首批获准成立的中外合资寿险公司。
其股东是北京银行和法国巴黎保险集团，持股比例各占50%。
北京银行不用多说，而法国巴黎保险集团也是世界前十保险公司，隶属法国巴黎银行集团。
看得出来，又是一家国字号企业+顶级保险巨头的组合，和中意、光大永明等公司结构类似，公司实力非常雄厚。
05
写在最后
最近，定价利率下调是件大事，未来保险产品的定价利率可能要从 3.5% 降至 3%。
下调利率，我们很容易想到储蓄险的收益会降低，因为利率影响收益，这很好理解。
但预定利率下调，也会导致重疾险的保费上升。
所以说，想给自己做一份全方位的健康保障的话，最好的时机就是现在了。
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