据统计，在中国家庭的资产中，房地产占比已经达到了68%，而北京和上海则高达85%。

仅仅从资产负债表上来看，我们的资产看起来或许很富裕，但是在现在高涨的房价下，绝大多数有房族都是贷款买房，实际上，我们的“负债”压力远远超出想象，这就令我们的财务变得十分脆弱，一旦家庭出现一笔大的开销，比如生重病急需手续费等，就很容易造成资金断裂，成为压死骆驼的最后一根稻草。

另外，值得一提的是现在的房奴都有一个共性——焦虑！他们买了房也很少因为房产的大幅度升值激动，反而变得更焦虑，神经敏感——害怕因为一次买房的决策失误，失去现有的一切。

那么，既然房贷依然不可避免，月供多少才能活得没那么累呢？至少活得不那么“房奴”！

一、看看收入：据调查显示全国37个主要城市的平均招聘月薪为7376元。以生活在北京的一家三口为例，为方便计算，人均月收入相对实际一些，按到手7000元计算，全家每月的收入总计为14000元/月。

二、看看日常支出：衣食住行+小孩学习支出+过节送礼，每月最少得6000+（够吗？）。

三、看看储蓄：14000的收入扣除6000,+，剩余不到8000，每个月存3000元也是必需的，有存款遇事才有底气。

四、最后再看看月供：扣除以上的话费之后，也就剩余5000元换每个月的贷款，占收入比重的35.7%。

也就是说，如果你的收入仅仅只达到全国平均水平7376元的话，那么每个月的房贷控制在5000元左右才会让你活得没那么累。

一般来说，月供不超过家庭月总收入的50%为宜。当然，房贷月供占收入的比例越低越好，通常，30%是一条舒适线。

但是现实条件允许吗？尤其是在一线城市，每个月还贷5000元左右几乎不太可能，而且最终月供还多少很大程度上取决于首付以及贷款期限。

通常情况下，人民银行会规定房贷首付的比例，比如首次使用公积金，如果套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例最低为房屋总价的20%；若公积金贷款购房面积大于90平米的，最低首付含30%及以上。但是在具体买房过程中，不同地区不同银行采取的措施就不同。

以一线城市为例，如北京、上海的首付要求最低为3成，这就无形中调高了买房门槛，达到限购的目的。

而首付又是受多方面因素决定的，如个人征信影响首付比例，客户自身经济能力以及还款计划影响首付。

另一方面，贷款年限=法定退休年龄-贷款人实际年龄，年级越轻的朋友，可以贷款的时间就越长。

首付多一点不一定不好，少付点也不一定好，为了达到一个最佳的还款状态，除了有合适的月供计划，首付比例也一定要在自身的经济能力承受范围内。俗话说：鞋子合不合脚，只有自己知道。