票据诈骗案件对银行的启示票据诈骗案件对银行的启示有哪些_理财经验

很多朋友对于票据诈骗案件对银行的启示和票据诈骗案件对银行的启示有哪些不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

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票据中介还能不能做了货款用空头支票抵押是不是经济诈骗如何防范票据业务风险？什么是金融诈骗？有哪些典型的金融诈骗？票据中介还能不能做了不能做了

三年左右吧！听大佬说2025年以后应该就不行了。这个行业变化很快，更不上节奏的只能被淘汰。市场竞争是残酷的！从15年到现在，经历了从下线到线上，又从线上返回下线，加上行业的强监管，淘汰了一批又一批的票据中介。

货款用空头支票抵押是不是经济诈骗用空头支票支付货款的算诈骗，构成票据诈骗罪。

一、定义：

票据诈骗罪（刑法第194条第1款），是指以非法占有为目的，明知是伪造、变造、作废的票据而使用，或冒用他人的票据，或签发空头支票、签发无资金保证的汇票、本票，或捏造其他票据事实，利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。票据诈骗罪在主观上须由故意构成、且以非法占有为目的。

二、司法解释（量刑）：

最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的苦于问题的解释》

(1996.12.16法发[1996]32号)

五、根据《决定》第十二条规定，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的，构成票据诈骗罪。

个人进行票据诈骗数额在5千元以上的，属于“数额较大”;个人进行票据诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”;个人进行票据诈骗数额在10万元以上的，属于“数额特别巨大”。

单位进行票据诈骗数额在卫0万元以上的，属于“数额较大”;单位进行票据诈骗数额在30万元以上的，属于“数额巨大”;单位进行票据诈骗数额在100万元以上的，属于“数额特别巨大”。

使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗，数额较大的，以票据诈骗罪定罪处罚。

《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》2001.5.

四十三、票据诈骗案(刑法第194条第1款)

进行金融票据诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1、个人进行金融票据诈骗，数额在五千元以上的;

2、单位进行金融票据诈骗，数额在十万元以上的

如何防范票据业务风险？票据业务风险可以概括为两大类：一类是外部风险，包括：使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据，达到骗取银行资金的目的。另一类是内部风险，主要包括：一是内部人员直接参与作案。二是业务人员经验不足，识假辨假能力不够。三是内控制度不严。银行经办人员有章不循，违规操作，为企业随意开户，不按规定审核票据，不坚持复核制度，让犯罪分子有机可乘。四是银行间协作有待改进。银行之间在票据查询、查付、防伪上还没有形成一个统一的平台和有效的检查系统，对查询的答复缺乏责任心也是票据犯罪分子屡屡得逞的重要原因。汇通票据网正好整合了票据公示催告线上线下资源，为票友们提供一个专业的挂失查询平台，保护票友的利益。

1、信用风险——是指由于承兑行违约导致贴现行不能按期收回本金而造成损失的可能性

防范要点：①要确保贴现票据贸易背景的真实性;②要扑捉市场信息，了解票据市场上出票行的一些信息;③对于县级支行开出的大额连号票据并且出票人为一般性企业的要谨慎办理;④加强对承付后的资金跟踪管理，对于承兑到期后票据的付款人为企业或并非是承兑行的情况要注意分析。

2、利率风险——是指由于票据市场利率水平变化给贴现行带来损失的可能性。

防范利率风险首要的是从宏观方面着手：①是及时收集央行发布的货币政策报告，了解管理层的思路和动向，掌握国家宏观货币政策,要注意观察央行的市场操作，如发行央行票据，提高准备金率等;②要参照票据市场转贴现指导利率和货币市场的七天回购利率;③每年6月下旬和12月下旬都是市场利率变化不稳定的时期，要注意多观察基本面;④是通过互联网等信息渠道，随时收集票据市场交易利率，了解其发展趋势，总结变化规律;⑤是加强与同业的沟通联系，了解其业务发展状况，判断其利率走势。

3、政策性风险——由于监管的缺位而造成银行票据人员受处罚的可能性。

防范要点：①要认真学习有关票据方面的文件精神;②票据做从业人员要掌握丰富的业务知识;③要熟悉政策，合理避开监管。

4、假票风险——是指由于办理票据业务被诈骗导致银行发生损失的可能性。

防范要点：加强业务培训，提高经办人业务素质：①要配备专门的鉴别仪器如ETO票据鉴别器;②办理票据业务一定要设立专职或兼制的票据专审岗;③每笔票据真伪的鉴别至少要过两人以上的专业审核;④严格审查不太熟悉企业的基础资料，在初次办理时如有条件的最好让其提供基础资料原件，从企业源头作好风险控制;⑤对于注册资金较少而一定时期内贴现金额较大企业要谨慎办理;⑥注意对汇票专用章的鉴别;⑦注重查询工作，在查询书上要多问，要注意查复书所回复的内容，企业提供的他行查询的票据一定要重新查询;对于查复书上回复有“他行查询”的内容，一定要进行电话、传真查询，必要时进行实地查询。

5、退票风险——由于结算的原因造成承兑行有意无意退票而影响贴现银行行到期无法及时收回资金的可能性。

防范要点：业务人员要掌握专业知识①与承兑银行做好沟通，尽量按照承兑行的要求办理;②对于签章、背书不规范的票据要求企业出具证明。

6、违规操作风险——是指由于违反政策规定办理票据业务受到监管部门处罚给银行造成损失的可能性。

防范要点：①要严格贴现申请人的资格审查;②确保贸易背景的真实性;③严格按照银行贴现业务操作流程办理，严禁先贴后查;④不要轻易突破利率下限;⑤要加强与监管部门的沟通。

7、道德风险——由于内部人员利用票据业务作案给贴现银行造成损失或恶劣影响的可能性。

防范要点：①加强票据从业人员的政治思想教育，锻造一支政治思想、业务素质过硬的从业队伍;②强化内控监管力度，加大对银行汇票专用章和空白银行承兑汇票以及贴现后票据实物的管理工作，定期、不定期进行查库，作到“账账、账实”相符;③利率执行合理化。

8、经营成本风险——是指由于经营成本的变化给贴现行造成收益下降的可能性

防范要点：加快票据周转，增加转贴现、回购业务、利率适当的时候开展再贴现业务，提高资金周围速度。

9、业务初级风险——由于银行票据业务刚刚起步发展而造成的潜在风险的可能性

防范要点：对业务量较小的县级支行停办票据业务

10、人员调整风险——常期从事票据业务的人员由于某种原因调整工作岗位造成的潜在风险

防范要点：①强化业务培训，提高业务技能，对新上岗的员工先培训后实习，然后再正式上网;②对于专职的验票人员不要轻易轮换。

11、票据转卖风险——是指票据在转卖的过程中发生丢失、被抢、被骗的可能性

防范要点：①要实行双人外出卖票;②提高卖票人员的安全意识;③加强对转卖票据的保管;④票据丧失后及时挂失止付。

12、托收风险——是指由于邮政速递部门的原因造成托收票据的丢失的可能性

防范要点：①对于委托收款的票据采用特快专递寄送，避免采用平信邮递方式，以便及时查询、落实票据传递情况，同时EMS一定要写清楚付款行的地址，一定要留下我行的联系电话，有必要时注明付款行的电话，一旦发生遗失意外，也便于落实责任，确保本单位利益不受损失;②要提高业务处理质量，减少不必要的退票现象发生;③对于大额票据，一定要在到期前一日电话核实对方是否收到票据;④对于无理退票，要严格按照《票据法》及《支付结算办法》等的规定，据理力争，必要是通过其上级行、当地人民银行、银行监督管理机构进行催收。

13、公示催告票据风险——是指银行在公示催告期间买入该类票据或者库存票据被公示催告而没有及时申报权利而形成的风险。

公示催告是法院在做出除权判决前必须履行的一项程序，它是在持票人不慎遗失票据的情况下，在向承兑行办理挂失支付后，向法院申请保全票据权利的一个必经程序，公示催告期限一般不少于60日，在此期间，票据的持票人应向法院申报权利。

防范要点：①要认真收集《人民法院报》等的公示信息，并建立信息库，或通过“人民法院网”及时核查票据情况;②一旦发现涉及票据权利的，要及时申报权利。汇通票据网挂失监控软件可在线查询汇票有无被挂失,对未到期的票据提供7*24小时监控，为您的汇票保驾护航。

14、意外事故风险——是指由于意外事故导致票据权利丧失使贴现行遭受损失的可能性

防范要点：①办理业务要注意办公桌的干净整洁，防止茶水、油墨等污染票据;②票据实物一定入专门的大库保管，确保实物安全。

15、竞争风险——由于同业竞争激烈造成银行客户流失、利差缩小，减少银行受益的可能性

防范要点：①分析此种风险属于市场行为，它和违规操作风险是相互矛盾的;②作好银行承兑汇票内部循环工作，在系统内消化票据，减少竞争;③银行票据贴现人员要注意贴现利率的报价技巧，防止企业客户流失。

什么是金融诈骗？有哪些典型的金融诈骗？关于“金融诈骗”的定义，学界并无统一明确的说法。如果按照《中华人民共和国刑法分则》第三章第五节“金融诈骗罪”进行总结的话，那么简而言之就是：非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。

典型的金融诈骗，按照刑法的定义可以简单归为这么几类：

一，诈骗银行或者其他金融机构的贷款。也就是我们所说的骗贷。

二，金融票据诈骗。

三，信用证诈骗。