summer 大家好，今天来为大家解答银行产品转型这个问题的一些问题点，包括银行产品转型方案也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~
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花旗、汇丰、摩根大通，国外顶尖银行如何进行数字化转型？银行理财被要求向净值化转型，何为净值化？什么是银行敏捷转型金融科技与商业银行发展转型战略结合的方式有哪些？花旗、汇丰、摩根大通，国外顶尖银行如何进行数字化转型？花旗银行：打造数字银行的新战略
花旗银行2012年提出了“移动优先（MobileFirst）”战略，并在2017年进一步提出“打造数字银行”的新战略，着重关注客户核心需求、强化自身数字化能力、积极拥抱外部伙伴，最终实现了提升资本回报率（ROC）的战略目标。过去3年中，花旗银行的数字化转型成果斐然：数字渠道交易量增长了15%，移动客户总量增长了40%，2017年的利润比2010年上升了49%。
摩根大通：全面构建数字银行
摩根大通从2012年首次发布移动银行起就开始全面构建数字银行，秉承“移动优先，万物数字化”的战略启动转型，实施了一系列举措，包括打造领先的数字化体验、布局生态圈、创新数字产品、打造技术型组织和能力。
摩根大通每年投入近100亿美元用于支持数字化转型，全行22万员工有25%的人员是技术/数据背景。其努力取得了良好成效：摩根大通2017年的总收入较10年前翻了一番，利润提升3倍，2018年第二季度的活跃数字用户约4700万名，相比2015年增长19%。同时，摩根大通的数字化转型赢得了资本市场的认可，股价较2008年稳步上涨170%，其市值目前位居美国银行业第一。
汇丰银行：从根本上讲业务模式和组织数字化
汇丰银行从2014年开启了第一波数字化浪潮，持续3年推动客户旅程数字化，以实现渠道全面数字化。同时，在2015年汇丰明确了数字化战略的目标为“从根本上将业务模式和企业组织数字化”，并从借助五大举措开展全面数字化落地：包括客户旅程数字化，优化客户体验；数字化产品创新；运用大数据技术创造价值；优化IT架构和数据治理，实施敏捷开发；加大投资力度、拥抱最顶尖的金融科技。
银行理财被要求向净值化转型，何为净值化？现在银行理财大部分都是“预期收益型”理财产品，2020年底之后，要全部转化为“净值型”理财产品。下面我就来说说，预期收益型和净值型理财产品的区别。
1、预期收益型
我们买银行理财都能看到一个收益率，目前基本都是“预期收益率”，这个收益率是银行根据产品的风险、投资标的、期限、历史经验等测算出来的，是一个“固定的收益率”。对于投资者来说，基本上都能确保拿到这个预期的收益率。
为什么收益率会固定不变呢？银行把客户的钱拿去投资，收益率是不固定的，有可能会高于这个预期收益率，也有可能会低于这个预期收益率，如果投资收益更高，超额收益率就作为银行的管理费收入，如果投资收益更低，银行就把自己之前的投资利润去补贴给客户。
举个例子简单的例子。
银行发行了一款理财产品，预期收益率是5%，银行把客户的钱拿去投资债券、非标资产等，市场行情比较好，银行的投资收益率达到了8%，但给客户的收益率仍然是5%，其余3%的超额收益就落入了银行的口袋。
如果市场行情不好，银行的投资收益率只有4%，那么仍然会给客户5%的收益率，1%的收益率就是银行自己亏损的，自己拿之前的利润弥补。
2、净值型
净值型简单来说就是，客户的理财收益要市场化了，投资收益实际上是多少就是多少，这样一来，投资者有可能拿到更高的收益率，也有可能会拿到更低的收益率，甚至有可能亏损。
再举个简单的例子。
银行发行了一款理财产品，没有预期收益率，但根据过去此类产品的表现，历史上能拿到的平均收益率是5%。
市场行情很好，结果投资收益率达到了7%，银行只从中收取很少的管理费，其余部分都算作投资者的收益，也就是投资者差不多能拿到7%的收益率。
市场行情不好，投资收益率只有1%，那么投资者就只能拿到1%的收益率，市场行情太差，最终亏损了5%，那投资者不仅没拿到一分钱收益，本金还亏了5%。
这样说，大家明白了吗？
什么是银行敏捷转型向敏捷转型、有效激发组织活力，是商业银行突破发展瓶颈、变革图强的必然选择。国内银行的敏捷转型往往以重点项目作为突破口，探索跨部门的敏捷协同机制。
金融科技与商业银行发展转型战略结合的方式有哪些？金融科技要为传统商业银行发展转型赋能，核心要义是要与商业银行转型发展的长期战略相结合，从“经营资金”的金融产品和服务的提供者转向“经营数据”的数据驱动银行，充分发挥金融与科技各自的优势和特点，两者相互融合、相互促进。具体来说，金融科技与传统商业银行转型战略结合的重点在以下几个方面：
1.从“经营资金”向“经营数据”转型。银行要主动理解客户的需求，需要从“经营资金”转向“经营数据”，把真实完整的客户金融数据的收集、整理、存储、挖掘分析能力，以及相应的产品服务创新匹配能力、风控能力作为最核心的能力去建设，从而将商品流、资金流和数据流结合起来，充分发挥银行拥有全社会资金交易这最有价值的数据资源优势，产生全新的商业模式。
2.升级综合服务，打造平台化、个性化和智能化的2.0版本。商业银行要利用金融科技重点在以下方面升级综合金融服务到2.0版本：一是实现综合服务平台化。要让客户方便有效地连接各类金融市场和各类金融业态，实现最大化的协同。二是实现综合服务个性化。银行需要将线上线下资源整合，主动利用支付清算通道，给予客户更多信息管理、风险管理功能的个性化选择和服务，延伸各个金融功能的服务链条。三是实现综合服务智能化。要利用金融科技智能化实现便利支付、个性化风险管理，综合提供各类金融服务和非金融服务。智能化最关键的转变是通过机器学习、人工智能等方式批量化、精准化和自动化地实现对客户的个性化服务，大幅度提高服务效率，降低服务成本。
3.从同质化服务向专业化服务升级转型。随着我国产业升级转型以及居民收入提高、生活方式改变，催生银行服务向专业化升级转型，因此，迫切需要银行在金融科技的帮助下沿着产业的价值链向纵深发展，提供更为专业的服务，实现产业链、信息链和资金链深度融合，推动实体经济发展。
4.针对主要风险因素，寻找和构建切实有效的风险管控体系。风险管理是商业银行的基础和生命线，要充分利用大数据、云计算、人工智能等技术找到化解新时期主要风险因子的路径，构建转型发展中切实有效的风险防控模式。
5.加强金融核心基础设施建设，支撑转型发展。要充分利用大数据、云计算、移动互联网、区块链、人工智能等技术来改变银行原有的技术架构，打造分布式的“云”架构，进一步提升核心业务系统、管理信息系统、数据存储系统、分析系统等的智能性、便捷性和安全性，为业务发展与管理创新提供技术支撑平台。大型商业银行可以通过输出金融科技支持小型银行转型，例如招银云创、建信科技等金融科技机构，均是银行迫切转型的产物。
好了，文章到这里就结束啦，如果本次分享的银行产品转型和银行产品转型方案问题对您有所帮助，还望关注下本站哦！
