广东省湛江市公安局开发区分局在扫黑除恶专项斗争中接到多名事主报警称，在办理“无押车”车辆贷款后，遭贷款公司强行扣车，并故意伪造还款逾期信息，继而以车主违约为由勒索高额“处置费”。开发区警方经深入调查和全面取证，挖出一个以借贷公司为幌子的“套路贷”犯罪团伙，并于近日成功抓获犯罪嫌疑人28名，扣押涉案车辆50余辆，冻结涉案账户17个、资金7441万元。

办理车贷后被敲诈勒索

110吗？我要报警！我的丰田牌银色小车被盗，请求你们查处。

2018年12月6日，开发区公安分局梧阔派出所接到这样一通报警电话。2018年5月，梁先生因资金周转困难，经朋友介绍，通过湛江市恒某非融资担保性有限公司（下称“恒某公司”），将自己的一辆丰田牌银色小车作为抵押向上海澳某公司借款，并在恒某公司的诱骗下签订虚高贷款合同，合同金额12.9万元，约定每个月还5800余元。签订合同后，梁先生当场被恒某公司以支付手续费、GPS安装费、服务费等费用诈骗2.5万余元，实际到手10.4万元。

同年12月6日凌晨，梁先生在每月按时还款且连续还款8个月共4.6万余元的情况下，被上海澳某公司以第一期还款逾期为由，采用秘密手段在不告知的情况下强行拖走其用于抵押贷款的小车，并要挟其一次性还款11.5万余元，且需多支付“处置费”及罚金2.3万元才归还汽车。

7起警情指向同一团伙

无独有偶，就在梁先生报警当天，开发区公安分局乐华派出所也接到一起类似警情：事主在未被告知情况下，被信贷公司强行拖走用于抵押贷款的车辆。开发区公安分局刑侦二大队对两起案件开展侦查的同时，发现湛江市区还有5起被借贷公司无故拖车的案件。通过分析，警方初步认定这7起警情均为同一个有组织且分工明确的“套路贷”涉恶犯罪团伙所为。

开发区公安分局立即抽调精干警力成立专案组展开侦查。经深入分析发现，这几起警情均指向上海澳某公司及其下级公司恒某公司。

在利益的驱使下，上海澳某公司于2016年8月开始在全国范围内开展非法“车贷”业务，涉及全国9省34个地市。受害人往往因个人资金紧张而找到恒某公司，以“押本不押车”的形式贷款，并约定分期还款。公司诱骗受害人签订虚高贷款合同，以制造流水的方式收取约20%的“砍头息”，在受害人正常还款过程中，再以“银行系统故障，无法划扣还款”“当期还款划扣不成功”等借口，要求受害人将款项转到公司指定的个人账户，从而制造受害人没有当期还款流水的记录。作为恒某公司的源头公司，上海澳某公司则以受害人没有还款流水为由，肆意认定受害人违约，以远高于市面拖车费用的价格聘请拖车公司，在不告知受害人的情况下将涉案车辆秘密拖走，随即通过各种手段向受害人索取超过贷款实际到手金额50%的“处置费”作为赎车费用。

28名嫌疑人陆续落网

经过近10个月，辗转北京、上海、苏州、杭州以及广州、佛山、中山、惠州多地的艰苦侦查，专案组最终查明：上海澳某公司在全国范围内开展非法“车贷”业务，并委托苏州信某公司作为客源介绍公司，苏州信某公司再委托恒某公司在广东范围内开展业务。

通过进一步侦查，专案组掌握了相关公司的作案事实并摸清该犯罪组织的人员架构、活动轨迹，收网时机逐渐成熟。2019年10月11日，抓捕组兵分多路，在上海、苏州、广州、佛山、茂名和湛江多地同时展开第一轮抓捕行动，一举抓获涉案嫌疑人16名。随后，相继在2019年11月和今年1、2月抓获其他犯罪嫌疑人12名，破获案件125宗，扣押涉案车辆50余辆，查封涉案账户17个，冻结涉案资金高达7441万元。目前，上述28名犯罪嫌疑人中已有23人被依法逮捕。

识破“套路贷”，远离陷阱

作为普通民众，在日常生活中，难免会与贷款有所接触。如何识破“套路”，远离陷阱，练就一双火眼金睛，我们可以这样做。

了解“套路贷”的基本特征

一是制造民间借贷假象。不法分子对外多以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹。刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约。完全违反合同所签订之内容，要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，不法分子介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”。最终，贷款公司会提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

如何避免遭遇“套路贷”

不轻信所谓的无抵押贷款。如资金紧张，可通过银行等渠道借款，尽量避免向一些小额贷款公司或者专门从事“高利贷”放贷的个人借款。

提高自身防范意识。实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外多以“小额贷款公司”的名义招揽生意，但实质无金融资质。因此，在进行借款前，借款人一定要上网查询相关公司的资料，看其是否正规。

落笔签字谨慎行事。借款人在签订合同时，要警惕到手现金“打折”、高额罚息、“利滚利”等霸王条款，避免让借款呈“滚雪球”式的发展，更要避免自己掉入“套路贷”的陷阱中。要仔细阅读内容，空白格一定要填写清楚或者划去，不要给对方有伪造、篡改、增添的可乘之机。不要听信出借人的花言巧语，不签、不写不实的材料。